Как ИП предоставить разъяснения и документы по банковским операциям в рамках 115-ФЗ?

Comments

• Добрый день.
  

  Цитата: Я индивидуальный предприниматель (ИП),оказываюрозничную торговлю.

  "Осуществляю розничную торговлю" - так будет грамотнее звучать, потому что оказывают обычно услуги.

  Цитата: Мною были перечислены денежные средства на свои личные счета в других банках в течение полугода в размере ,,,,, руб. а также пополнением наличных через банкомат, полученных от покупателей за товары.

  Можно пояснить, что все зачисляемые на расчётный и личные счета средства являются выручкой от этой деятельности, предварительно уже учтённой в КУДиР ИП в целях налогообложения. Можно предоставить выписку из КУДиР с пояснениями: вот такая-то сумма отражена в доходной графе книги, а вот та же сумма зачислена на расчётный или личный карточный счёт.
  Если ИП получает от покупателей оплату напрямую на свою карту, это конечно не очень хорошо (особенно если в договоре с банком прописано, что карта не должна использоваться для предпринимательских целей), но вам сейчас главное показать, что эти деньги тоже своевременно учтены в КУДиР по УСН.
  Можно пояснить, что ИП использует разные счета в целях упрощения расчётов со своими поставщиками. Так, к примеру, при закупке хозтоваров для уборки магазина или иных расходных материалов (или может даже для перепродажи иногда что-то) выгоднее приобрести в небольших количествах в розницу (оптом продают большие партии, а вам они ни к чему), рассчитавшись по эквайрингу как обычный розничный покупатель. Тоже можно привести конкретный пример: вот прошла транзакция по оплате, вот из магазина кассовый и товарный чеки. И всего подобных операций у ИП за полгода (или за каждый отдельный месяц) произведено столько-то, на такую-то сумму.
  То есть Ваша задача показать и проиллюстрировать первичными документами и выписками из КУДиР, что все суммы, зачисленные на любой счёт ИП, были своевременно учтены им в целях налогообложения, а начисленные налоги (авансовые платежи) перечислены в бюджет.
  Там, где было переброска со счёта на счёт, поясняйте для чего это делалось: укажите отдельно траты в предпринимательских нуждах, а также суммы, снятые на личные нужды или нужды семьи.

  Цитата: Мои операции не несут риска потери деловой репутации для вашего банка, осуществлялись исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма и прочей противозаконной деятельностью."

  Можно также упомянуть, что ИП не осуществляет противозаконных валютных операций и ни в какой роли не участвует в теневом бизнесе.
• Александра Кривошеева,   

  Цитата:То есть Ваша задача показать и проиллюстрировать первичными документами и выписками из КУДиР, что все суммы, зачисленные на любой счёт ИП, были своевременно учтены им в целях налогообложения, а начисленные налоги (авансовые платежи) перечислены в бюджет.

  А можно вместо выписки КУДИР предоставить Налоговую декларацию за 2020 год, так за 2021 еще не сдала, платежки по уплате налогов за год, и Сводный отчет о продажах с Эватора, который покажет выручку, ???
• Думаю вряд ли банк устроит столь давняя информация. А как дословно сформулирован запрос, присланный банком?
• Александра Кривошеева, прикладываю фото
• Так вам банк не официальное письмо с запросом прислал?
  А что это за чат? Кем и в каких целях используется?
• Александра Кривошеева, это в приложении банка/ чат с банком - Поддержка банка, через него прислали
• Мне сложно заочно судить о надёжности этого чата, решайте сами. 
  Со стороны выглядит несерьёзно и я настояла бы на оформлении официального запроса, на бумаге.
• Цитата:Там, где было переброска со счёта на счёт, поясняйте для чего это делалось: укажите отдельно траты в предпринимательских нуждах, а также суммы, снятые на личные нужды или нужды семьи.

  Александра Кривошеева,  у меня в кудир не отражены траты так как я ИП усн 6% расходы не отражаются у меня, там только пополнения указаны через эватор нал/ безнал , как тогда эту выписку делать, выписка это какой то документ или сама Кудир?!
• Цитата: у меня в кудир не отражены траты так как я ИП усн 6% расходы не отражаются у меня

  Я знаю, но по банку-то расходы проходят. И надеюсь, что первичные документы на закупку у вас хранятся. Если документов на расходы нет, тогда пишите, что не учитываете расходы в налогообложении и потому первичку утратили. Но это уже расшатывает вашу позицию, документы нужно хранить при любой налоговой системе.

  Цитата: выписка это какой то документ или сама Кудир?

  Это сама КУДиР, только не полностью. То есть распечатанная за определённый период (по какому запрашивают пояснения), а не за весь год. И без разделов IV и V.
• Цитата:Я знаю, но по банку-то расходы проходят. И надеюсь, что первичные документы на закупку у вас хранятся. Если документов на расходы нет, тогда пишите, что не учитываете расходы в налогообложении и потому первичку утратили

  если деньги расходовались на личные нужды, на это нужны первичные документы ?
• На такие расходы документы хранить не обязательно.
• Александра Кривошеева, а где и как выписке КУДИР  делаются пояснения?!, и как ее сделать документом, просто распечатанный файл я думаю их не совсем устроит
• Пояснения оформляются отдельно, в виде письма.
  А КУДиР распечатывается как обычно (только не полностью). Озаглавите примерно так:
  "Выписка из КУДиР при УСН с объектом"Доходы" ИП Иванова Ивана Ивановича за август-ноябрь (укажете нужное) 2021 года".
• Марииии, 
  Здравствуйте! Почему-то мне кажется, что банк в первую очередь интересует следующий вопрос:
  

  Цитата: на карту физлица второго банказа этот период либо переводились с расчетного счета деньги с назначением "перевод собственных средств" с последующим снятием наличных средств, либо же платеж один был  с карты физлица первого банка перевод (на карту физлица первого банка также выводились либо с р/с либопополнение наличкой через банкомат), а остальные платежи внесение наличных через банкомат на вторую карту физлица.

  Почему внесение наличной выручки
  

  Цитата: а также пополнением наличных через банкомат, полученных от покупателей за товары.

  вы делаете не на расчетный счет, открытый для предпринимательской деятельности, а на личную карту физического лица?
  Чисто теоретически ваши личные карты не предназначены для ведения бизнеса, обычно это указывается в вашем договоре с банком и банк вправе отказать вам в обслуживании и заблокировать ваши карты.
  Именно поэтому и возник пункт

  Цитата: 3.документы подтверждащие источник происхождения денежных средств внесенных на счет (справка 2-НДФЛ, подтверждение продажи имущества и иные документы
• Цитата:Почему внесение наличной выручкивы делаете не на расчетный счет, открытый для предпринимательской деятельности, а на личную карту физического лица?

  Buch G, здравствуйте, на карту вносились /переводились только те средства (не все, а часть-даже менее половины )- то есть прибыль или доход, которые предназначались для личного/ семейного использования и расширения бизнеса, но не для ведения текущего бизнеса
  
  " также пополнением наличных через банкомат, полученных от покупателей за товары. " Это неверно выразилась, пополнение наличных было за счет дохода от продаж наличными.
• Марииии, 
  

  Цитата: расширения бизнеса, но не для ведения текущего бизнеса

  А чем отличается расширение бизнеса от текущего ведения бизнеса и почему затраты на расширение бизнеса нельзя провести с расчетного счета?
  Оставьте свои личные карты для своих личных расходов, переводите на них с расчетного счета средства, предназначенные для личного использования, а там хотите снимайте наличные для семейных нужд, хотите оплачивайте эти расходы картой.

  Цитата: Это неверно выразилась, пополнение наличных было за счет дохода от продаж наличными.

  
  Это вы свое личное имущество продавали? Квартиру, например? Если нет, то все верно выразились. Доходы от продаж товара за наличный расчет вы вносите на свою личную карту, а должны внести на расчетный счет.Это бизнес- доходы. И называется самоинкассацией. Продали товар за наличный расчет - сдали деньги в банк на расчетный счет. Заплатили налоги с наличного и безналичного дохода, закупили товар, остались свободные средства - перевели себе с расчетного счета на карту и пользуйтесь доходами от бизнеса на здоровье. Нужно оплачивать расход по бизнесу наличными или картой - заведите бизнес-карту, прикрепленную к расчетному счету и пользуйтесь ей. Разделите личные и бизнес доходы-расходы. И никаких вопросов от банка, да и от налоговых органов не будет.
• Buch G, 
  

  Цитата:А чем отличается расширение бизнеса от текущего ведения бизнеса и почему затраты на расширение бизнеса нельзя провести с расчетного счета?

  Расширение бизнеса никак не связано с текущим бизнесом, поэтому и получается, что это - личные нужды.
  

  Цитата:Оставьте свои личные карты для своих личных расходов, переводите на них с расчетного счета средства, предназначенные для личного использования, а там хотите снимайте наличные для семейных нужд, хотите оплачивайте эти расходы картой.

  На личные карты и выводились с расчетного счета только средства для личного использования. И снимались наличные, потому что есть предприниматели которые не принимают безналичный расчет, так как у них вовсе нет р/с.
  

  Цитата:Это вы свое личное имущество продавали? Квартиру, например? Если нет, то все верно выразились. Доходы от продаж товара за наличный расчет вы вносите на свою личную карту, а должны внести на расчетный счет.Это бизнес- доходы. И называется самоинкассацией. Продали товар за наличный расчет - сдали деньги в банк на расчетный счет. Заплатили налоги с наличного и безналичного дохода, закупили товар, остались свободные средства - перевели себе с расчетного счета на карту и пользуйтесь доходами от бизнеса на здоровье. Нужно оплачивать расход по бизнесу наличными или картой - заведите бизнес-карту, прикрепленную к расчетному счету и пользуйтесь ей. Разделите личные и бизнес доходы-расходы. И никаких вопросов от банка, да и от налоговых органов не будет.

  А почему самоинкассация - это обязательное условие? Деньги, поступающие на мой Р/С тратятся на бизнес, товары, налоги, а остаток выводится как личные средства на личную карту. С наличными, поступающими через кассу, точно такая же история. Они тратятся на бизнес, аренду, товары, а остаток я кладу на свою личную карту. Всё что вы расписали - это идеальные условия, которых придерживаться невозможно. За каждые перемещения и самоинкассацию банк берет комиссию. В итоге она получается совсем не маленькая и работать я буду на банк. 
  И как в таком случае работают ИП у которых вообще нет Р/С в банке, он ведь для ИП не обязателен?
• Цитата: На личные карты и выводились с расчетного счета только средства для личного использования. И снимались наличные, потому что есть предприниматели которые не принимают безналичный расчет, так как у них вовсе нет р/с.

  Так в пояснении и напишите. Ничего криминального в этом нет, я Вам уже выше предлагала упомянуть об этом (разве что чуть под другим углом написала):

  Цитата: Можно пояснить, что ИП использует разные счета в целях упрощения расчётов со своими поставщиками. Так, к примеру, при закупке хозтоваров для уборки магазина или иных расходных материалов (или может даже для перепродажи иногда что-то) выгоднее приобрести в небольших количествах в розницу (оптом продают большие партии, а вам они ни к чему), рассчитавшись по эквайрингу как обычный розничный покупатель. Тоже можно привести конкретный пример: вот прошла транзакция по оплате, вот из магазина кассовый и товарный чеки. И всего подобных операций у ИП за полгода (или за каждый отдельный месяц) произведено столько-то, на такую-то сумму.То есть Ваша задача показать и проиллюстрировать первичными документами и выписками из КУДиР, что все суммы, зачисленные на любой счёт ИП, были своевременно учтены им в целях налогообложения, а начисленные налоги (авансовые платежи) перечислены в бюджет.Там, где было переброска со счёта на счёт, поясняйте для чего это делалось: укажите отдельно траты в предпринимательских нуждах, а также суммы, снятые на личные нужды или нужды семьи.
• Александра Кривошеева, 

  Цитата:А КУДиР распечатывается как обычно (только не полностью). Озаглавите примерно так:"Выписка из КУДиР при УСН с объектом"Доходы" ИП Иванова Ивана Ивановича за август-ноябрь (укажете нужное) 2021 года".

  если мне ее предоставить надо как документ, мне ее просто подписать на последней странице так как печати нет , или каким образом сделать, подскажите.
• На каждой странице лучше подписать - это гарантия того, что никакой лист уже не подменят (маловероятно конечно, что банк на такое пойдёт, однако разумную осторожность следует проявлять всегда).
• Добрый день!
  
  Коллеги, конечно, стараются Вам помочь...
  
  Но вот моё мнение по данному вопросу.
  Если все деньги "выводятся на личные нужды", это повод для банка посчитать Вашу деятельность противозаконной. Вплоть до содействия терроризму.
  Поэтому закрыть Ваши счета в этом банке - самое простое, что банк сделает.
  Этот текст не годится:
  

  Цитата: " Я индивидуальный предприниматель (ИП), оказываю розничную торговлю. Мною были перечислены денежные средства на свои личные счета в других банках в течение полугода в размере ,,,,, руб. а также пополнением наличных через банкомат, полученных от покупателей за товары.Использую свой расчетный счет в банке по прямому назначению – для осуществления деятельности в качестве индивидуального предпринимателя (ИП), руководствуясь в своей работе ГК РФ от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016) и другими законодательными актами.Настоящим сообщаю, что экономический смысл данной операции состоит в выводе заработанных предпринимательской деятельностью средств в домохозяйство – с целью личного и семейного потребления и расширения бизнеса. Мои операции не несут риска потери деловой репутации для вашего банка, осуществлялись исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма и прочей противозаконной деятельностью."

  Успехов!
• Александр Погребс, 

  Цитата:Если все деньги "выводятся на личные нужды",

   Добрый день, нет- все деньги не выводятся, речь шла о незначительной части от выручки. Спасибо
  
  Александра Кривошеева,  а подписать просто подпись и инициалы?! просто Кудир я то прошиваю пронумеровываю, и сзади расписываю, а Выписку не совсем понятно как, и нумерацию от руки или электронно можно проставить.
  
  И еще один вопрос

  Цитата:Это сама КУДиР, только не полностью. То есть распечатанная за определённый период (по какому запрашивают пояснения), а не за весь год. И без разделов IV и V.

  К примеру запрашивается за несколько месяцев, в первом разделе такие поля как Итого за IV квартал, Итого за год,  010 Сумма полученных доходов за весь налоговый период, заполняется? или можно без их заполнения
• Цитата: Александра Кривошеева,  а подписать просто подпись и инициалы?

  Да. И дату поставьте.

  Цитата: просто Кудир я то прошиваю пронумеровываю, и сзади расписываю

  Можно и выписку точно так же прошить, запрета нет.

  Цитата: и нумерацию от руки или электронно можно проставить.

  Любым способом, не принципиально.

  Цитата: К примеру запрашивается за несколько месяцев, в первом разделе такие поля как Итого за IV квартал, Итого за год,  010 Сумма полученных доходов за весь налоговый период, заполняется? илиможно без их заполнения

  Выписка тем и отличается от полной книги, что Вы представляете только выборочно информацию - ту, что у вас запросили.
• Добрый день! Это практически стандартный запрос в банках по ИП.
  По первому пункту я просто отсылаю ПДФ файл выписки банка. В данном случае, который используется для ведения деятельности. И обязательно копию платежки об уплате УСН. Тоже пдф с отметкой банка.
  по 2 Пишу, что использую данный карточный счет для операций с собственными денежными средствами для личных нужд физического лица. Им только эта фраза нужна, чтобы вы подтвердили, что не используете карту по другому)) в предпринимательских целях
  по 3 Документы о происхождении средств: уведомление о возможности применения УСН и свидетельство ОГРИП.  Договор аренды.
  Банк, это не ФНС, и доказывать обороты вы не обязаны. Задача в предоставлении информации, что средства по карте физлица являются белыми. 
  
  В банке всегда поясняют, что проверят и если что еще понадобится, затребуют. Но все ок.
  Понимаете, с них спрашивают, штрафуют за нарушения. Вот они и требуют. 
  По поводу самоинкассации: Доход, в том числе наличные, являются личными средствами ИП. И никуда нет обязанности сдавать, хоть каждый час забирай и трать.  На то он и ИП.
• Добрый день!
  
  Марииии, думаю, Вам ещё повезло... 
  С марта 2022 года проверки банком будут более жесткими...
  Новая версия «антиотмывочного» закона: каким клиентам банки откажут в совершении операций
  
  Успехов!